Immobilienkredite sind noch immer günstig. Das gilt vor allem für sogenannte Voll- und Schnelltilgerdarlehen. Wer seine Hypothek in nur zehn oder 15 Jahren zurückzahlt, bekommt bei einigen Banken hohe Rabatte.

Wer als Bauherr seine Hypothek schneller zurückzahlt, kann eine Menge Geld sparen: Voll- und Schnelltilgerdarlehen sind bis zu einem halben Prozentpunkt günstiger als ein herkömmlicher Immobilienkredit mit einer jährlichen Tilgung von einem Prozent der anfänglichen Kreditsumme. Dies berichtet die Zeitschrift “Finanztest”.

Dafür müssen Kreditnehmer jedoch eine hohe Tilgung leisten. Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren bedeutet dies eine Anfangstilgung in Höhe von 4,5 Prozent, bei einer Zinsbindung von zehn Jahren sogar acht Prozent. Der Vorteil: Am Ende der Bindungsfrist ist der Kredit vollständig zurückgezahlt, und das Risiko einer Zinserhöhung entfällt.

Wer die hohen Raten aus Zins und Tilgung allerdings nicht durchhält, muss mit Nachteilen rechnen und im schlimmsten Fall sogar eine Entschädigung zahlen oder auf ein teureres Darlehen umschulden. Schnelltilgerdarlehen sind daher meist nur für Bauherren und Wohnungskäufer mit ausreichendem Einkommen oder für die Anschlussfinanzierung geeignet.

Stiftung Warentest hat 62 Banken untersucht

Die höchsten Zinsrabatte in der Umfrage unter 62 Banken und Vermittlungsgesellschaften boten neben der Deutschen Bank, der Berliner Bank und der BB Bank auch die Frankfurter Sparkasse und die Kreissparkasse Köln. Dennoch landeten nicht alle in den Top Fünf im Testkompass.

Dieser zeigt die günstigsten Anbieter für einen 100.000-Euro-Kredit mit festem Zins und einer Laufzeit von zehn, 15 oder 20 Jahren. Ein hoher Rabatt gegenüber dem Standardkredit bedeutet nicht zwangsläufig, dass das Angebot auch den besten Effektivzins hat. Denn einige Standardkredite sind günstiger als Schnelltilgerdarlehen mit Zinsrabatt. Vor allem gilt das für Kreditangebote mit 20 Jahren Laufzeit. Hier landen nur Anbieter ohne spezielle Zinsrabatte in den Top Fünf.

Steile Zinskurve am Kapitalmarkt

Ermöglicht werden die Zinsrabatte für Schnelltilger durch die derzeit steile Zinskurve am Kapitalmarkt, auf dem sich die Banken das Geld für die Kredite besorgen: Je kürzer die Laufzeit, desto billiger kann die Bank das nötige Geld für den Kredit beschaffen.

Bei einem Schnelltilgerdarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung beträgt der Zinsvorteil der Bank gegenüber einem Standardkredit mit nur einem Prozent Anfangstilgung derzeit rund 0,5 Prozentpunkte. Diese Ersparnis kann sie an den Kunden weitergeben – muss es aber nicht tun.

Quelle: Spiegel.de